Осигурање депозита појединаца. Закон о осигурању депозита

Осигурање депозита у Руској Федерацији је апосебан механизам за заштиту новчаних средстава грађана. Основна идеја система је осигурати брзу исплату од независног извора финансирања (на примјер, посебног фонда) након престанка организације у којој се налазе штедње. Размотримо даље детаљније како се обавезно осигурање депозита врши.

Предности система

Како искуство показује у већини случајева економскиразвијене земље, осигурање депозита у банкама делује као ефикасан алат за рјешавање комплекса макроекономских и социјалних проблема. Пре свега, систем гарантовања уштеде помаже у спрјечавању панике међу грађанима. Ово, заузврат, обезбеђује стабилан рад банкарског система. Заједно с тим ЦЕР доприноси смањењу социјалних трошкова за ликвидацију посљедица кризе. Осигурање депозита појединаца, између осталог, повећава поверење јавности у финансијске и кредитне организације. Ово ствара предуслове за дугорочно повећање приватних депозита. Данас, државно осигурање депозита постоји у 104 земље широм свијета.

Индивидуално осигурање депозита у Русији

Извршава се у складу са одговарајућим савезним законом. Закон о осигурању депозита усвојен је 2003. године, 23. децембра. Његове одредбе одређују ефекат ЦЕР-ова, поступак давања гаранција. Конкретно, у складу са Федералним законом, сва штедња грађана на рачунима које пружају регистроване банке у Русији подлежу заштити. Осигурање појединих депозита се такође проширује на средства која се држе на картицама (осим кредитних картица), пошто они обављају и обичне рачуне. Заштита штедње се врши на основу овог савезног закона. То значи да нема потребе закључити споразум о гаранцијама. На територији Русије функционише ДИА - Агенција за осигурање депозита. Ова корпорација формирана је 2004. године, у јануару. Агенција за осигурање депозита пружа контролу и управљање системом. У Русији је учешће у ЦЕРс саставни дио активности организација које се баве привлачењем и чувањем штедње грађана. До данас, систем осигурања укључује више од 800 банака.

Висина накнаде

Надокнада за депозите у организацијама, у односу накоји се одржао као догађај осигурања, извршава се у 100% од износа средстава која се држе, али не више од 1 400 000 рубаља. Уштеде на девизним рачунима преведене су по курсу у тренутку настанка догађаја. Максимални износ накнаде - 1,4 милиона рубаља - се наплаћује на депозите држане у једној банци на различитим рачунима (или један). Уштеде у различитим финансијским институцијама обезбеђују се независно један од другог.

Важна ствар

После осигурањаправо потраживања депонента за износ изнад износа гаранција испуњен је у поступку стечајног поступка повјерилаца прве фазе. Права потраживања за износ исплаћених накнада иде на ДИА. У случају да је депоненту одобрен кредит у банци у вези са којим је дошло осигурани догађај, износ надокнаде се смањује за износ супротставака финансијске и кредитне организације од датума престанка његових активности.

Случајеви компензације

Законом се утврђују сљедеће околности под којима се компензацији исплаћују депонентима:

Отказивање дозволе.
Увођење мораторијума од стране Банке Русије на вођење финансијских трансакција.

Исплате за компензацију почињу у року од трирадним данима од тренутка подношења ДИА документа, али не прије двије седмице од дана појаве било које од наведених околности. Повраћај депозита врши се у канцеларији Агенције (у случају да је укупан износ и број депонената мали) или у једној или више овлашћених јединица или поштом. За сваку појединачну ситуацију утврђен је посебан поступак за пружање надокнаде.

Изузеци

Осигурање није предмет:

Средства на рачунима нотара и адвоката, уколико су отворена за производњу професионалних дјелатности предвиђених Федералним законом.
Доприноси носиоцу.
Пренос новца без отварања рачуна.
Депозити у страним одјељењима домаћих банака.
Средства на металним анонимним рачунима.
Уштеде пренете банкарској организацији у управљање повјерењем.
Новац намијењен за обрачун само помоћу електронских средстава за плаћање без отварања рачуна у финансијском и кредитном предузећу.

Финансијска основа

Индивидуално осигурање депозита врши сеуз подршку независне фондације. Његова величина од 7. маја 2014. била је 195,7 милијарди рубаља. (Нето резервисања за исплату штета сазрела случајева -. 157,6 милијарди рубаља). Главни финансијски извори Фонда су државна својина допринос - 7,9 милијарди рубаља, а премије банке осигурања и приход од инвестиција из својих средстава .. Доприноси су унифицирани за све финансијске и кредитне организације и морају се плаћати квартално. Тарифе одређује Одбор директора ДИА. У овом тренутку, стопа је 0,1% просечне штедње осигураника у релевантном кварталу.

Историјске чињенице

Од тренутка када је осигурање почело да радидепозити појединаца, износ накнаде повећан је 14 пута. У почетној фази било је 100 хиљада рубаља. Од августа 2006. године, плаћања су повећана на 190.000 рубаља, од марта 2007. до 400.000, од октобра 2008. до 700.000 рубаља. У 2014. години, Дума је усвојила амандман, према којем је максимални износ накнаде 1,4 милиона рубаља. Више од 180 случајева осигурања догодило се током читавог периода постојања ЦЕР-а.

Више о амандману

Повећање износа накнаде је удвостручено уследпаника депонената. Према речима банкара, овај корак Државне думе је веома позитиван, али је мало вероватно да ће допринијети приливу депозита. Одбор за финансијске тржишта одлучио је да подржи овај пројекат. Састанак је одржан у неконвенционалном режиму и био је скривен од новинара. Као што је примећено од стране шефа одбора Бурикин, измјене нису биле довољно развијене у то вријеме, а како би се избјегло неслагање, дискусија би требала бити одржана без представника медија.

Дневни ред састанка

Комитет је морао размотрити два нацрта закона. Први је био да повећају осигурање за половину, а други - да формира међуфакциону групу посланика, која би се бавила стабилизацијом ситуације на руском финансијском тржишту. Међутим, и разне теме су се дотакле и дискусије.

Разлози за повећану надокнаду

Потреба за хитним усвајањем такве мереје узрокован значајним одливом средстава од грађана са рубловима. Дакле, од почетка 2014. године износио је око 216 милијарди рубаља. У вези са финансијском кризом која је започела у децембру, ризик одлива значајно се повећао. Банкари указују на велику жељу Руса да пренесе своја средства на девизне рачуне, као и улагање у имовину. Према речима Аксаков, председника удружења "Русија", повећање обима осигурања допринијеће протоку новца у домаће финансијске компаније. Као доказ своје позиције, он наводи ситуацију 2008. године. У то вријеме дошло је до одлива депозита, који износи 7%. Након повећања износа осигурања на 700 хиљада рубаља. обим депозита грађана повећао се у октобру за 10%.

Рад ДИА-а у новим условима

Са усвајањем амандмана за повећање осигурањакомпензација, како је напоменуо Аксаков, мало је вероватно да ће се систем доделе средстава фонду променити. Са значајним смањењем резерве ДИА, може се пријавити за кредит Централној банци. Ова могућност је предвиђена Федералним законом о ЦЕР-овима. Као што је рекао Исаиев (шеф агенције), донета одлука ће утицати на рад корпорације, али није било потребе за подношење пријаве у Централну банку.

Додатне могућности за грађане

Као што је речено горе, банкари размишљају о подизањуизнос осигурања је врло позитиван. Тренутно је просечна величина депозита становништва 500 хиљада рубаља. Таква релативно мала цифра је због чињенице да су многи срушили своја средства и отворили рачуне у различитим финансијским институцијама како би смањили ризике. Ако се премија осигурања повећа, депоненти ће моћи да акумулирају велике количине у једној банци. Истовремено, повећање накнаде је додатна гаранција Владе. Ово, пак, заједно са другима такође доприноси повећању повјерења у домаћи финансијски сектор. Уз то, према речима банкара, усвајање амандмана ће смањити темпо отказа и одабира лиценци како би се избјегло повећање терета осигурања.