Шта је подређени кредит?

Дефиниција: Субординирани кредит је посебанПозајмљивање разноликост, у којој је банкарска организација, која је отворена у Русији најкасније пре пет година, да привуку финансијска средства Централне банке за реализацију својих активности за период дужи од пет година. Карактеристика овог кредита је фиксна проценти који се не мењају током трајања уговора и не прелази стопу рефинансирања.

По правилу, субординирани кредитплаћа се једним уплатом након пуног истека рока кредита наведеног у уговору, изузев ситуације када је банка задуживања присиљена да потпуно обустави своје активности, почевши са поступком ликвидације. У овом случају, поверилац који издаје субординиране кредите не може тражити сопствена средства од банке инсолвентне позајмице све док се у потпуности не испуне финансијске потраживања свих других поверилаца.

Карактеристике: Добијање домаће банкеподређени кредит може у потпуности укључити кредитне ресурсе у контексту свог додатног капитала у року од пет година ако се уговор са Централном банком закључи на дужи период. Ако пре коначне исплате таквог кредита остаје мање од пет година, дужник ће моћи да користи примљена средства за повећање капитала једино уз ограничења. А у случају када је износ кредита више од 50% основног капитала финансијске и кредитне институције, такав кредит треба узети у обзир као позајмљена средства.

Услови: Тренутно субординирани кредитсе издаје на основу појединачног уговора, чија је главна карактеристика доступност посебне клаузуле да кредитно-кредитни корисник не може вратити зајам и обрачунате камате раније без претходног одобрења Централне банке. Само да дјелује као зајмодавац ЦБР може да прекине закључени уговор о кредиту након договора таквих радњи са зајмопримцем или да изврши било какве промене у текућем уговору.

Према важећем законодавству,банка-дужник може добити субординирани кредит ако су испуњени следећи услови истовремено задовољни. Тако, рок отплате смије прелазити период од пет година, услови издавања дужничких обвезница не може се мењати без претходног одобрења Централне банке Руске Федерације, а није дозвољено да плати било рано део кредита, односно целом кредита, или интерес на њему је остао. Али она је имала каматну стопу прописаним у условима издавања кредита, а у уговорима између зајмодавца и банкарске-дужника указује на неспособност да заврши свој преглед периода кредитирања.

Типично, подређени зајам се даје приближнона истим условима као и остали кредити, а стопе за ову врсту кредита практично одговарају просечној камати на сличним програмима зајма. А ако банка зајма буде у стечају, зајмоптер ће моћи да добије свој новац након банкрота који испуњава услове других повјерилаца.

Историја: У периоду од 2008-2009финансијске кризе, субординирани кредити су коришћени за одржавање стабилности руског банкарског система. Улога регулатора није вршила Централна банка Руске Федерације већ Внесхецономбанк, која је обезбиједила рубре кредите неким руским кредитним институцијама. Први који су добили такав кредит били су Росселкхозбанк и ВТБ, пошто је њихов ниво активности у потпуности поштовао минималне захтеве за рејтинг, а капитал ових банака повећан је због доприноса трећих страна и акционара.