Сум осигурања и осигуране вредности

У зависности од тога која вриједност осигурања имовине, обрачунава се износ доприноса и накнаде. Али захтевани типови већ имају своје базне стопе.

При потписивању политике, важно је унапред знати: који износ накнаде коју клијент захтева од компаније и да ли то одговара реалности тржишта.

Врсте осигурања

Осигурање данас је посебна област економије. Клијент компаније плаћа чињеницу да се она обавезује да преузме своје ризике. Затим осигуратељ може да спава и да не брине о могућим проблемима.

Можете осигурати све:

некретнине;
накит;
аутомобили;
живот и здравље;
пословни и финансијски ризици;
путно осигурање;
нематеријалне вредности (уметничка дела);
земљиште, друго.

Власник осигурања и његов клијент имају обострану корист.из договора. А ако једна компанија поштује "правила игре" на свом тржишту, све више купаца ће у њега уложити. Најважније је постићи консензус између обе стране о висини накнаде. Да би се то исправно израчунало потребно је проценити имовину, односно одредити вредност осигурања.

Концепт осигуране вредности и осигуране суме. Разлике

Према закону Руске Федерације, по настанкунесреће наведене у политици, осигуравач је обавезан да изда одређени износ клијенту. Овај износ је кључни тренутак закључења уговора, обрачунава га компанија и, након координације са клијентом, уклапа се у уговор о личном или имовинском осигурању. Ово је износ осигурања.

Међутим, осигурана сума и осигурана вредност -концепти нису идентични. Вредност осигурања може бити једнака износу, међутим, у пракси, износ новца који клијент може примити на своје руке је мањи од стварне тржишне вриједности објекта. Прекорачити трошкове износа осигурања не може поставити став 2 чл. 10 Закона о организацији осигурања, јер је осигурање осмишљено за надокнаду штете, а не за повећање капитала.

Која је осигурана вредност? Одређује се након вредновања имовине или процене ризика, коју осигурава друштво за осигурање. Најчешће је то тржишна вредност.

Треба напоменути да се само код добровољног осигурања може пренети износ накнаде. У случају да је потписивање политике обавезно, износ ће се утврдити законом.

Висина осигурања је понекад фиксна. И понекад се одређује на основу одређеног процента трошкова.

Врсте трошкова осигурања

Најчешће осигурање јеимовина. Трошкови осигурања имовине, као што је већ поменуто, израчунавају се према различитим методама. На основу избора ове методе разликују се ове врсте осигурања:

Пуна осигурања. Трошкови предмета осигурања једнаки су надокнади.
Пропорционално.
Замена објекта новим и радним. Користи се за продају кућних апарата.
Трошкови замјене. Повраћени износ који је потребан за поправку објекта.

У зависности од карактеристика тарифног обрачуна,алоцира индивидуални ризик осигурања и масиван. Под масовним типом ризика се односи на осигурање од природних непогода. Осигурана вриједност овдје се обрачунава по посебним тарифама.

Израчунавање вриједности осигурања

Да бисте утврдили трошкове осигурања морате изабратипрво, метод вредновања објекта осигурања. Може бити компаративна, профитабилна или потрошна. У већини случајева користите упоредни метод. Трошкови су изведени на основу анализе претходних трансакција и тржишне ситуације. Након тога се утврђује износ накнаде.

Формула за израчунавање накнаде за осигурање приликом пропорционалног система обрачуна је иста свуда. Само промена тарифе.

Формула има следећи облик: К = Т · С / В.

Да би израчунали вредност осигурања, замењујемо почетне бројеве у овој формули:

С - износ осигурања;
В - стварна вредност имовине;
Т је коефицијент одабран за ову врсту ризика.

Трошкови осигурања имовине. Ризици

Процена вредности некретнина обично се обавља у филијали Ростехинвентаризатсииа или у било којој приватно процењеној имовинској компанији која има дозволу.

Постоји неколико фактора који утичу на вредновање:

категорија ризика;
стварна вредност;
трајање осигурања;
врста прегледа објекта.

Веома важна тачка је категорија ризика. Осигуравајућа кућа неће радити са губитком. Сви ризици повезани са закључивањем трансакције провјеравају највиши професионални предузетници. То су особе које су одговорне за портфолио осигурања. Они класификују врсте ризика и одлучују које ће оне прихватити и које ће одбити. Главне категорије ризика су следеће:

крађа имовине;
штета на имовини од стране уљеза;
несреће различите природе;
катастрофа повезана са елементима (поплаве, клизишта, остало).

У том погледу анализирани су бројни параметри. Ако је имовина осигурана, тада се проверава степен хабања ове зграде. Процењивање вредности осигурања процењивач ће такође анализирати инвентар и катастарску вредност имовине.

Евалуација осигурања предузећа

Приликом осигурања правног лица, тарифаизабрани на основу величине предузећа. За средње велика предузећа постоје неке тарифе, за велике, а друге. Током процене, све се узима у обзир: основна средства, текућа имовина, залиха, па чак и трошкови зграда које су недовршене.

Приликом анализе ризика користе се све расположиве информације, јер су износи у овој врсти осигурања велики. Обавезно узмите у обзир све статистике које су доступне од других компанија.

У Русији, осигурање пословног ризика није врло често. Нестабилно стање привреде чини је непривлачним.

Могу ли промијенити цену након потписивања политике?

Након потписивања политике њени услови нису дозвољени.да се промени. Али постоје неке нијансе. Осигуран износ може бити оспорен од стране саме фирме или пореза, уколико постоје сумње у тачност израчунавања осигуране вриједности. А када осигуравач успије да докаже на суду да је преварен, он има право да смањи износ накнаде.

Друга нијанса је прихватање - интернопровјерите у осигурању. Ако се током ревизије утврди да је износ надокнаде превисок, осигуравач обавјештава клијента о пријему и уговор ће бити преписан и преговарано.

Без сумње, у закључку политике постоје предности. Осигуран, појединац или организација прими гаранцију за надокнаду средстава. Али принципи обрачуна су сувише компликовани, а већина осигураника не може разумјети овај систем. Према томе, држава треба да контролише осигурање.