Банкарска тајна. Управо о комплексу

Сигурно, многи од нас редовно користеразноврсност услуга комерцијалних банака. Неки клијенти воле да буду у кредитним институцијама своју штедњу, док им други верују својим вредностима (сефови), други су клијенти на камату на износ који је примљен под куповину у будућности предмет неговане снова. Пластичне картице за практично коришћење плата, разних услуга, хитних трансфера са отварањем личног рачуна или без њега - сада свака банка покушава да понуди својим клијентима нешто ново и створи здраво конкуренцију за "дивове" овог сектора. Наравно, нијансе су сувише кратак. Али сваки клијент кредитне институције треба да узме у обзир такве функције као банкарски тајности. Шта је испуњен са овим концептом, и оно што гарантује, као и проблем води са собом даваоца услуга у овој области?

За почетак је неопходно да се истовремено разликујудефиниције, и пословне и банкарске тајне. Први је, заправо, шири концепт од другог. У неким изворима чак можете наћи тумачење да дефинише тајну кредитних институција као један од комерцијалних сорти. Међутим, ово није у потпуности тачно. Банкарство тајности - закон за ове институције, на основу којих су сви чланови организације која је потребна да задржи све информације које држе о својим клијентима, без приступа трећим лицима, чак и ако је информација нема неку вредност.

Као иу већини сличних случајева, постојебити изузетак од правила. Понекад банка једноставно нема право да одбије одређене организације у пружању информација које се тичу купаца. Такве институције су, прије свега, представници државних органа. Међутим, за такав поступак постоји добар разлог да се оправда брисање. На пример, сложена, збуњујућа или сумњива природа финансијске трансакције коју обавља клијент у случају да је њен износ једнак или већи од 600 хиљада рубаља. У овом случају, закони о банкама подразумијевају обавезну контролу над трансакцијом. То се ради с циљем спречавања финансирања путем комерцијалних организација терористичких заједница, као и прања новца.

Банкарска тајна подразумева обезбеђивањеинформације о свим рачунима и износима примљених институција депозита у складу са условима заробљеника споразума депозита, уског круга људи. Као иу случају физичких и правних лица све информације могу бити доступне искључиво на саме и њихови правни заступници, повереника, судство, као и осигуравајућа друштва и представници прелиминарне истраге о кривичним и управним предметима клијената (мора бити присуство сагласности тужиоца) .

Ако је носилац депозита или рачуна различите природеумре, онда у таквој ситуацији банкарска тајна има следеће карактеристике. Ако постоји писана воља (оверена или издата директно од стране кредитне институције), особе наведене у овом документу могу добити све потребне информације. Да би то урадили, они ће морати показати доказ идентитета. Поред тога, информације се добијају без икаквог кршења закона, уз пуно располагање нотара. За то ће канцеларија морати да поднесе захтев. У овом случају, запосленик банке, одговоран за испуњење ових обавеза, одговара на меморандуму институције. Информације морају у потпуности одговорити на сва питања наведена на захтеву.

Ако говоримо о нерезидентима (особама са страним држављанством), у овом случају банчна тајна подразумева обезбеђивање свих потребних података конзулатима.