Ликвидност Комерцијалне банке

Ликвидност значи, у дословном смислу, лакоћуреализација, што подразумијева претварање вриједности материјалне природе у готовину. Постоје такви концепти ликвидности као тржишна, банка, балансна и ликвидност средстава.

Ликвидност пословне банке подразумева њену солвентност. Банка је ликвидна ако укупан износ свих готовинских средстава, других ликвидних средстава и способности прикупљања средстава из сопствених извора у кратком времену довољно је исплатити све финансијске и дужничке обавезе.

Поред тога, банка мора имати ликвидну резерву, која је неопходна како би се задовољиле нове финансијске потребе. Обавезне резерве комерцијалних банака у многим аспектима могу осигурати позицију банке у случају непланираних околности.

Управљање ликвидношћу пословне банке подразумева практичне мјере за праћење стања свих индикатора ликвидности и спремност да одговоре на било какве одступања од норми.

У теорији, такве правци повећања ликвидности банке Како су захтеви за откуп издати ранијетражење кредита, необновљивање кредита, проширење пасивних послова, издавање сертификата о депозиту, продаја одређеног дијела портфеља хартија од вредности и кредити од Централне банке.

Да би одржала стабилну позицију, банка би требалаимају одређену резерву за ликвидност. Неопходно је покрити непредвиђене обавезе изазване разним спољним и унутрашњим околностима.

Ликвидност пословне банке зависи од политичке ситуације у земљи,економска реалност широм државе, држава свих тржишта новца, могућност рефинансирања од стране Централне банке, на тржишту државних хартија од вредности, унапређење банкарског законодавства, поузданост купаца, природу управљања банком, обеспецхенностисобственним капитала и тако даље. фактора.

Централне банке регулишу ликвидност комерцијалне банке кроз успостављање ограничења,примењује на обавезе банке, дуг по позајмљују граница, контрола издавања кредита у великој мери, систем рефинансирања и обавезне резерве одређени део позајмљених средстава, политици каматних стопа, операција хартија од вредности и других. У Русији је солвентности комерцијалних банака је такође предмет регулисања.

Да би одржала ликвидност, банка требада прогнозира ситуацију могућих одлива "потражње" и "непоузданих" орочених депозита, раста потражње за кредитима и других фактора економске ситуације.

За управљање ликвидношћу, банка мора компетентнодистрибуирати имовину и обавезе. У том циљу створене су табеле са рачунима и утврђују који дио обавеза треба ставити у ликвидне члане активних рачуна како би се спречило смањење коефицијента ликвидности.

Ликвидност пословне банке зависи од стања своје имовине. У зависности од једноставности преноса новца у готовину, средства банке се деле на ликвидне и неликвидне.

Текућа средства су у непосредној близиниспремност. Ово су благајнички записи, првокласни рачуни, племенити метали, државне хартије од вредности, средства на кореспондентном рачуну код Централне банке.

Ликвидна имовина која је урасполагање банком и могу се конвертовати у новац, то су кредити и исплате у банци у периоду од највише мјесец дана; условно продате хартије од вредности; друге вредности (укључујући нематеријална средства).

Неликвидна средства су непоуздани дугови; заостали кредити; улагања у некретнине, зграде и објекте банке; некоришћене хартије од вредности.

Да бисте одржали ликвидност банке, не можете краткорочно прикупити средства са дугорочним средствима.

Ликвидност комерцијалне банке (њен ниво) се процењује у пракси упоређивањем индикатора ликвидности са нормама које је успоставила Централна банка Русије.